تمويل التجارة

استفد من حلول التمويل المتميزة التي تدعم الأنشطة التجارية لشركتك.

تمويل التجارة

توفير تسهيلات نقد للعملاء من المصدرين.

قروض تمويل لشراء أو تجهيز بضاعة قبل الشحن (PCL)

يوفر الأول تسهيلات نقد لعملائه من المصدرين، بما يتيح لهم شراء المواد الأولية وتصنيع البضاعة وتغليفها بانتظار الشحن وتقديم المستندات إلينا.

يتم منح هذه التسهيلات مقابل اعتمادات تصدير مستندية مقبولة وبنسبة مئوية أقل بحيث لا تتجاوز قيمة التكلفة الفعلية للبضاعة أو الخدمات ولا تزيد عن 90% من قيمة الاعتماد المستندي، على أن يتم تسديدها من عوائد التصدير باستخدام نفس النسبة المئوية للتمويل الممنوح.

تمتد فترة هذه القروض لمدة 90 يوماً كحد أقصى بعد تاريخ الشحن.

مع قروض التمويل لشراء أو تجهيز بضاعة قبل الشحن، سوف تتمتع بالمزايا التالية:

  • هامش ربح تنافسي.
  • تحكّم أفضل في إدارة الأموال.
  • سهولة مراقبة استخدام التسهيلات المالية والتسديد.

التسديد المقدم لمستحقات مالية آجلة

يسمح التسديد المقدّم لمستحقات مالية آجلة للمصدّر بيع مستحقاته المالية الآجلة وذلك مقابل حسم/خصم، وعلى أساس "دون حق الرجوع إلى المَصدر". كما أن أدوات الدين، مثل الكمبيالات والسندات لأمر أو خصم مستندات مقابل اعتمادات مستندية تستحق الدفع بتاريخ آجل ودون حق الرجوع إلى أي حامل سابق لها، هي المؤهلة لهذا النوع من التسديد المقدم.

وعادة ما يكون هناك حاجة لضمان البنك بالدفع (أفال) أو لضمان خاص (التعهد بالدفع) صادر عن بنك مقبول يغطي التزامات المشتري. وبشكل مشابه، قد يكون كل ذلك قابلاً للتسديد المقدم لمستحقات آجلة في حالة دفعات اعتمادات التصدير المستندية والمغطاة بواسطة وكالات تصدير ائتمانية. لذلك، فإن أي أداة تشكل تعهداً غير مشروط وغير قابل للنقض بالدفع تعتبر تسديداً مقدماً لمستحقات آجلة. وعند الدفع المقدم لمستحقات آجلة فان الأول وبصفته المسدّد لقيمة هذه المستحقات الآجلة سوف يأخذ على عاتقه المخاطر التالية المصاحبة لهذا النوع من تمويل عمليات التصدير:

  • مخاطر الدولة: عدم قدرة أو رغبة الدولة في تطبيق القانون والتأثير في التسديد.
  • المخاطر التجارية (البنك/الطرف المقابل): عدم قدرة أو رغبة الضامن أو الملتزم بتنفيذ التزاماته في تاريخ الاستحقاق.
  • قيود المخاطر: بنسبة 100% على الحدود الائتمانية بالنسبة للبنك ودولته.

الأسعار: 

يتم توفير أدوات الدين بأسعار خصم متميزة. ويُعطى السعر عادة كهامش فوق ليبور/ سيبور (LIBOR/SIBOR) ويتضمن الآتي:

  • تكلفة التمويل.
  • علاوة مخاطرة البنك / الدولة.
  • هامش الربح.
  • رسم الالتزام: في حالة طلب المصدّر وجود التزام بالتسديد المقدّم قبل شحن البضاعة، سيتم فرض مصاريف اسمية بمثابة رسم التزام عن الفترة التي تبدأ من تاريخ بداية التزام البنك وحتى تاريخ الخصم.
  • مبلغ التمويل: 100% من قيمة أداة الدين بعملة مقبولة من الأول.

المزايا:

  • إمكانية أن يقدم المورّد ائتماناً للمستوردين في البلدان الأكثر صعوبة بأسعار ثابتة.
  • إمكانية تحقيق بيع نقدي.
  • بدون مخاطر تغير لأسعار الفائدة.
  • نسبة أقل من المخاطر الائتمانية أو التكاليف المتعلقة بها.
  • بدون مشاكل التحصيل وتقليل التكاليف المتعلقة به.
  • السهولة والسرعة في التنفيذ.
  • الأثر الايجابي على ميزانيتك.

خصم مستندات التصدير

(بموجب اعتمادات مستندية غير معززة مقابل إصدار مخاطرة البنك دون الرجوع إلى المستفيد)

عادة ما تقوم البنوك بخصم مستندات تصدير مقبولة بموجب اعتمادات مستندية غير معززة مع حق الرجوع مقابل الحد الائتماني للعميل فقط. كما أن مخاطر هامش الربح بموجب حدود البنك دون الرجوع إلى المصدر تعتبر محصورة بالمستندات المقبولة بموجب اعتماد مستندي معزز فقط.

يمكننا خصم مستندات التصدير المقبولة بموجب اعتماد مستندي لأجل وغير معزز مقابل إصدار مخاطرة البنك لعملائه على أساس "عدم الرجوع". ويخضع هذا الخصم إلى اختيارنا المطلق وإلى توفر الحدود للبنك المصدّر ودولته.

الأسعار

  • سعر مخفّض.
  • رسم عدم الرجوع، والذي سيحسب من تاريخ الخصم، وفقط على قيمة المستندات المقدمة، وحتى تاريخ استحقاق الدفع لمثل هذه المستندات.

المزايا:

  • الحصول على النقد فوراً.
  • تخفيض التكلفة نظراً لطريقة احتساب رسم عدم الرجوع بالمقارنة مع الاعتمادات المستندية المعززة.
  • الدفعة التي تتم من قبل البنك على المستندات المخصومة لا تتعلق بأي تغيرات في السعر. لذلك، ليس هناك مخاطرة من تغير سعر الربح أو سعر صرف العملات.
  • أسعار خصم متميزة تعتمد على البنك المصدّر ومخاطرة دولته.

الخصم دون حق الرجوع: لن يكون لنا الحق في الرجوع إلى العميل، كما أن تقديم الأموال له مقدماً يكون خطرها الكامل علينا مع الأخذ بالاعتبار مخاطرة البنك المصدّر ودولته. وهذا مشابه لخصم المستندات بموجب اعتماد مستندي معزز.

الخصم / الدفع مقدماً لمستندات قبول مسحوبة على الأول / تسديد تعهد بموجب خطابات اعتماد مستندية للاستيراد

هذه الطريقة مصمّمة للاستخدام في الاعتمادات المستندية لأجل الصادرة من الأول بحيث تتضمن فقرة توضح رغبة البنك في خصم المستندات المقبولة دون الرجوع إلى المستفيد أو إلى بنكه. ويمكن استخدامها أيضاً في المستندات المضمونة الدفع (أفال) من الأول بموجب مستندات التحصيل.

وتكون هذه الوسيلة مناسبة في الدول المصدّرة، حيث توجد قيود تنظيمية على العملاء المحليين بالنسبة لاقتراض العملات الأجنبية في السوق المحلية و/أو يكون اقتراض تكاليف البضائع عالياً نسبياً بالعملات المحلية. وتعد هذه العملية مستقلة برمتها وتخضع لاتفاقية مشروطة بين المصدّر والبنك المتداول للمستندات/المعزز والأول مع الأخذ بعين الاعتبار التصنيف الائتماني ووضع الحد الائتماني وقدرة طالب الاعتماد المستندي على التسديد.

المزايا:

  • سوف تكون لديك إمكانية التفاوض على سعر أفضل للبضاعة أو الخدمات.
  •  تكاليف اقتراض أقل من خلال الحصول على فترة ائتمانية من الموردين عن طريق إقناعهم بقبول الاعتمادات المستندية لأجل ووضع فقرة في الاعتماد تسمح بالدفع عند الاطلاع.

معلومات التواصل

المنطقة الوسطى – الرياض
هاتف: 4067888 +966 (0) 11 تحويلة 1215/1249/1459
5115252 +966 (0) 11 تحويلة 1155
البريد الإلكتروني:  ca-tradeadvisory@alawwalbank.com

المنطقة الغربية – جدة
هاتف: 2368844 12(0) 966+ تحويلة 2623
البريد الإلكتروني: wa-tradeadvisory@alawwalbank.com

المنطقة الشرقية – الخبر
هاتف: 8957444 13(0) 966+ تحويلة 3323/ 3324 / 3326
البريد الإلكتروني: ea-tradeadvisory@alawwalbank.com

خدمة العملاء
الهاتف المجاني: 8004400020  

تقدم الآن

معلومات سريعة

إشعار بعدم توافق المتصفح

المتصفح غير معتمد. يرجى تحديث نسخة المتصفح لعرض الصفحة (Chrome, Firefox or Internet Explorer 11)

Alawwal Bank